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你赚的是钱,还是财富幻觉?

来源:奉科弄勇网 2019-10-23 12:33:37

今天,我和我的朋友聊天,谈论了一个有趣的问题:例如,股市下跌,虚拟货币贬值。这时,钱就像“蒸发了”。钱去哪里了?

这篇文章被转载。

01

事实上,钱哪儿也没去,只是凭空消失了。

我认为要解释这个问题,我们不妨回顾一下,想想“钱”是如何产生的。

假设我们对买房很熟悉。

假设a先生有600万现金,在银行有定期存款;先生想买一栋800万英镑的房子,但他的存款只有200万英镑,所以他向银行借钱。银行把甲先生的存款作为抵押给乙先生。当时,甲的存款账户保持不变,乙的存款减少200万,房地产业务账户增加800万。

在整个过程中,账面上的存款只减少了200万英镑,但开发商的账户增加了800万英镑,净增600万英镑。b增加的只是无形的“债务”。这个过程是货币衍生。

你看,信贷过程本身会产生更多的钱。

这还没有结束。房地产开发商有更多的钱,肯定不会闲着。他们将把它用于下一轮房地产开发。新购房者也需要贷款。整个系统的货币衍生品再次增加。此外,在实际操作中,房地产开发商在开始新项目之前不会等一批房子售完并收回。他们将把土地使用权和在建房屋抵押给银行,并立即投入新开发项目。此时,系统中的货币也在增长。。。

贷款人在获得现金的同时还承担了额外的债务。但是“凭空”是有代价的。价格是给贷方的。他必须尽力赚钱,提高生产率,然后偿还欠银行的债务。

然而,当每个人都确信房价只会上涨而不会下跌时,许多人默认未来用来偿还贷款的钱不是他们自己工作挣来的钱,而是房价上涨后出售贷款挣来的钱。

投机者的需求已经成为一种衍生货币,宽松的贷款政策促进了房地产投机,房地产投机一直持续到极限。

当达到极限时,投机者的债务结构恶化,就像庞氏骗局一样。在房价确实一路上涨之前,他可以卖掉房子以赚取高额债务,债务结构健康,而且“撑死胆大,饿死胆小”,提前入场的投机者确实赚了不少钱。然而,一旦房价下跌,这些人将无法养活自己,很快将无法偿还贷款。

这笔贷款在到期前成为银行的坏账。违约坏账意味着银行贷出的钱已经消失,存款人相应的存款也消失了。这一过程相当于“货币衍生”游戏的转向和反方向的连锁反应。信贷和存款成对消失,通缩开始。换句话说,“钱”没有去向,也就是说,随着总量的减少而消失了。

02

许多人有一个误解:他们认为他们在投资中损失的钱是别人赚来的,股票市场是一个零和游戏。事实并非如此。

你买股票赚多少钱?不是你当前对手的钱,而是你未来对手的钱。

只有期货是零和游戏,比如苹果期货。一些人认为苹果的价格会上涨,而另一些人认为苹果的价格会下跌。这两种叫做多头,一种叫做空头,就像在大注和小注上下注一样。正确的赌注会拿走对方的钱。赚得的和损失的钱等于零。

但是股票、房地产和虚拟货币的逻辑是不同的。

只要有人以更高的价格交易,你的书就是别人的交易价格,看起来你在赚钱。换句话说,如果有人用十美元买了你一美元买的股票,你在这本书上会赚十倍的钱。但是你真的赚了十倍吗?不,只有当你卖的时候,有人愿意接受十美元的报价,你才能赚到,否则,你将不得不降价。

因此,股票赚的钱实际上是上一波人和下一波人赚的钱。只有背后的人愿意接受报价,你才能获得利润,否则,你只能“亏本出售”。

当股市崩盘时,“钱”也蒸发了。因为有些人不用自己的钱来炒股,那些增加杠杆的人是借钱来炒股的。其他公司将质押股票,这也是一种信贷,并将创造新的资金,导致整个股票市场的名义金额飙升。这些信用产生的钱可以瞬间消失得无影无踪。

金钱可以无中生有,但财富不能。为什么一些公司的市值会瞬间蒸发数百亿,因为市值只是一个“估值”,无数股票账户上的数字,而不是真正的财富。

账面损益反映的是他人的交易价格,而不是你能得到的价格。当整个市场认为你的股票不值得你的起价时,你就找不到人接受这个报价。

从这个角度来看,许多富人现在说他们在股票或房屋上赚了几倍或几十倍,这是非常虚幻的。

03

俗话说“丢下袋子,小心点”是有道理的。将资产价格视为财富是危险的。

经济学中有一个词叫做“货币幻觉”,意思是人们很容易受到名义货币的干扰。例如,在通货膨胀期间,工资似乎增加了,但实际购买力却下降了。然而,人们仍然觉得他们有钱的时候需要花更多的钱。

有一个有趣的例子。当欧元区首次建立时,许多成员国的普通民众在面对新的货币单位时误判了商品价格。例如,最初定价为10马克的商品现在定价为5欧元。虽然实际价格是一样的,人们都知道马克和欧元之间的换算,但他们仍然认为商品价格已经下降。。。

在过去的十年里,许多中国人经历了资产升值带来的富裕感,并且花得很好。然而,必须指出,还有一种“资产升值的幻觉”。有些人按照十倍的“价值”来安排他们的消费,因为他们的股价/房价已经上涨了十倍。然而,许多人没有意识到他们的资产是不稳定的,甚至在极端情况下可能会暴跌。当你需要兑现时,你能兑换多少现金?

这很像金钱幻觉,因为资产的升值,你已经形成了自由消费的习惯,但是你从来没有想过资产流动性是否好(是否可以顺利卖出),波动性是否不大(可以卖出什么价格)。当然,当整体经济繁荣时,没什么好担心的,但是当市场疲软时,“富人”会重新陷入贫困。

你是在赚钱还是在幻想财富?

纸上财富可能带来真正的快乐,但它永远无法改变金钱可能来自虚无,但财富却不能。

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